Quản lý tài chính cá nhân luôn là một trong những vấn thiết yếu cần được nắm bắt vì là tiền đề giúp bạn có thể tự do tài chính và bớt lo nghĩ cho cuộc sống khi bước sang tuổi ngấp nghé cần sự tịnh dưỡng và an yên. Bài viết này sẽ chia sẻ tới các bạn Quản lý tài chính cá nhân là gì? Quy tắc quản lý tài chính cá nhân không phải ai cũng biết. Cùng đọc thêm nhé!
Mục lục
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Ở cấp độ rất căn bản, quản lý tài chính cá nhân chỉ nôm na là hiểu được tình hình tài chính của bạn để tận dụng tối đa tài sản của bạn trong đời sống hàng ngày và trong việc lập kế hoạch cho sự nghiệp trong tương lai của bạn.
Một cách dễ hiểu hơn, quản lý tài chính cá nhân đơn giản nghĩa là bạn nên xem những gì bạn chi tiêu & tiết kiệm thích hợp với tài chính hiện tại hay chưa. Biết cách quản lý tài chính cá nhân bạn có thể hiểu được cách sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất. Nó vừa giúp bạn sống thoải mái lại hạn chế gặp phải những rủi ro không đáng có từ cuộc sống thường ngày.
Vì sao nên có những quy tắc quản lý tài chính cá nhân?
- Có những quy tắc quản lý tài chính sẽ giúp ích cho bạn biết nên chi các kiểu phí nào & có thể tiết kiệm được bao nhiêu?
- Quản lý chi tiêu & lập kế hoạch trước giúp bạn tận dụng tối đa nguồn thu của bạn.
- Trong bất cứ trường hợp nào, việc có sẵn một vài tiền sẽ giúp bạn có thể chủ động hơn khi gặp các sai lầm bất ngờ như bệnh tật hay nguy cơ nào đấy.
- Lên kế hoạch đầu tư để giúp vốn của bạn tăng lên theo thời gian.
- Luôn an tâm trong đời sống vì đã có kế hoạch tài chính thận trọng.
- Có hiểu biết về tài chính để đầu tư hoặc trang trải trong cuộc sống thích hợp.
Xem thêm: Kinh nghiệm kinh doanh từ cho thuê nhà chung cư mà bạn nên biết
Quy tắc quản lý tài chính cá nhân không phải ai cũng biết
Nguyên tắc 6 cái lọ
Nguyên tắc 6 cái lọ được sáng chế bởi Harv Eker sẽ giúp ích cho bạn quản lý chi tiêu chi tiết nhất. Phương pháp quản lý tổng nguồn thu của mỗi cá nhân, được chia thành 6 cái lọ được chia tỷ lệ thích hợp và được sử dụng nhằm mục tiêu khác nhau.
- Lọ 1 chiếm 55% phục vụ nhu cầu chi tiêu cần thiết cho đời sống cơ bản như: Tiền nhà ở, tiền ăn uống, đi lại, chi tiêu.
- Lọ 2 chiếm 10% là khoản tiết kiệm bền lâu. Số tiền tiết kiệm sẽ được dùng cho các mục đích lâu bền trong tương lai như mua nhà, mua xe…
- Lọ 3 chiếm 10% là khoản để đạt tự do tài chính. Số tiền sẽ được sử dụng để đầu tư, sinh lời, tạo thu nhập thụ động. Mục tiêu của khoản này giúp bạn nâng cao nguồn thu, dần đạt được ngưỡng tự do tài chính mà không cần làm việc quá là nhiều hay để đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm.
- Lọ 4 chiếm 10% phục vụ cho nhu cầu hưởng thụ như: Du lịch, sở trường cá nhân, mua sắm tự do…
- Lọ 5 chiếm 10% phục vụ cho mục tiêu giáo dục nâng cao kỹ năng bản thân hoặc đầu tư cho học tập của con cái.
- Lọ 6 chiếm 5% số tiền được sử dụng với mục tiêu cho đi, hỗ trợ người thân những người bạn, người có hoàn cảnh khó khăn hơn hay đơn giản được dùng để thăm hỏi mọi người.
Phương pháp quản lý tài chính cá nhân 50/30/20
- 1/2 tổng thu nhập cho nhu cầu thiết yếu: Những số tiền bỏ ra cố định như tiền điện, nước, xăng xe, ăn uống hoặc thuê nhà… Để xác định được gần chính xác nhất các khoản này, bạn sẽ theo dõi hóa đơn, lịch sử chi của các tháng trước.
- 30% tổng nguồn thu cho khoản chi linh hoạt: Những chi phí cho mục này bao gồm: mua sắm, số tiền bỏ ra phát sinh, giải trí… Nếu như có thể bạn nên tránh chi tiêu ở khoản này vì suy ra đây không phải là mục chi tiêu thiết yếu & thỉnh thoảng bạn chỉ đang mua sắm theo cảm tính của mình mà thôi.
- 20% còn lại cho tích lũy: Đây chính là khoản tiền mua được sự yên tâm cho bạn và gia đình. nhưng nếu tình hình tài chính chưa quá ổn định, bạn sẽ cân nhắc thử nghiệm trước khoảng 10 hoặc 15%, sau đó tăng dần lên. Nếu nhóm chi phí linh hoạt được giảm thiểu, nhóm tích lũy của bạn sẽ có thể sẽ được tăng lên.
Xem thêm: Bật mí 5 cách tìm khách thuê trọ cực đơn giản cho dân kinh doanh
Bí quyết quản lý tài chính cá nhân
Rà soát chi tiêu
Đây là bước quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân, bởi lẽ nếu bạn không hề biết mình đã chi tiêu cho những gì thì bạn thường không thể quản lý nổi đồng tiền của mình đang đi về đâu. Và kết cục thường là bạn có thể nhanh chóng tiêu hết số tiền mình có vào những việc không quan trọng, hoặc kém quan trọng.
Để thực hiện được việc này, bạn hãy ghi lại và xác nhận lại các khoản thu chi của mình trong vài tháng liên tục. Có thể ghi nhận bằng tay với sổ & bút, hoặc tận dụng các công cụ như Excel, ứng dụng trên Internet hay điện thoại, miễn là bạn thấy tốt và phù hợp cho mình.
Lập mục tiêu tài chính
Sau khi đã rà soát chi tiêu, bạn hãy xác định xem bạn muốn sử dụng tiền vào những việc gì, trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Ví dụ, trong ngắn hạn, bạn dự định dành dụm tiền trong một năm tới để đi du lịch cùng gia đình. Trong lúc đó, mục đích trung hạn là tích lũy tiền trong 4-5 năm tới để thanh toán tiền cọc mua nhà. mục tiêu bền vững có thể là nghỉ hưu vào năm 55 tuổi & thăm thú những đất nước bạn luôn ao ước được bước chân đến.
Hãy nhớ rằng mục đích có thể là bất cứ điều gì bạn muốn. Điều quan trọng là bạn đặt ra & thương lượng với người thân, nếu đấy là mục tiêu chung của gia đình.
Mục tiêu tài chính giúp cho bạn có động lực để dành dụm, tích lũy & kiểm soát chi tiêu. Và việc lập ra mục đích rõ ràng cũng chính là bước khởi đầu cần thiết trong lúc bạn biến ước mong thành hiện thực.
Chi tiêu ít đi
Chi tiêu ít đi hay chi tiêu một cách phù hợp sẽ khiến bạn tránh xa được cảnh lệ thuộc và việc tích lũy tài sản sẽ đơn giản hơn. Đối với tuổi 30, chi tiêu hợp lý lại càng thiết yếu bởi phần lớn những người thuộc vào giai đoạn này đều đã kết hôn. Nếu chi tiêu hợp lý, bạn có thể quản lý tốt tài chính khiến đời sống luôn ổn định cũng như đơn giản thuyết phục tất cả các sai lầm tiền bạc.
Các người có chuyên môn kinh tế học từ Đại học Duke, Mỹ cho rằng, hành vi mua sắm của chúng ta bị chi phối mạnh mẽ từ các yếu tố xung quanh. Chúng ta có xu hướng chi tiêu mạnh hơn vào những ngày mới được trả lương. Những ngày vào cuối tháng là thời điểm chúng ta thường thắt chặt chi tiêu & cân nhắc rất kỹ trước khi mở ví.
Theo các người có chuyên môn tài chính, để chi tiêu hợp lý bạn có thể áp dụng quy tắc 50:30:20. Hãy dành khoảng tối đa 50% thu nhập cho các chi phí cố định như tiền sinh hoạt và các hóa đơn tiện ích. 30% nguồn thu kế đến nên dành cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân như giải trí và mua sắm. Cuối cùng dành 20% nguồn thu còn lại cho mục tiêu tài chính như tiết kiệm, đầu tư & quỹ đề phòng. Bạn sẽ linh hoạt thay đổi tỷ lệ phần trăm dựa vào tài chính của chính mình. Quy tắc này sẽ giúp cân đối các khoản chi tiêu, khiến bạn luôn sống ổn định cũng như dễ dàng thuyết phục tất cả các sai lầm tài chính.
Nên đầu tư càng sớm càng tốt
Nhiều người có nghiền ngẫm chỉ đầu tư khi đã có nhiều tiền. Thế nhưng, dù chẳng phải là một chuyên gia tài chính cá nhân, bạn cũng nên quan tâm đến việc đầu tư sớm.
Robert T.Kiyosaki, tác giả của cuốn sách “Cha giàu cha nghèo” đã phân tích nguyên nhân người giàu ngày càng trở lên giàu có là do họ hiểu được sự vận động của đồng tiền. Bài học mà ông muốn nhắn nhủ độc giả là nếu mong muốn trở thành một người giàu có và tự do về tài chính, hãy đầu tư càng sớm càng tốt.
Đầu tư chính là cách để bạn làm ra một thu nhập nhập thụ động nhằm hoàn thành mục tiêu cuối cùng là tự do về mặt tài chính. Điều này không phải là việc bạn có bao nhiêu tiền để sống 1 cách dư dả, mà là số tiền bạn có có thể giúp bạn sống dư dả trong một thời gian dài & có thể ứng biến trước những nguy cơ trong cuộc sống.
Hãy cân nhắc đầu tư được biết đến từ nhu cầu, năng lực tài chính của mình mặc dù vậy đừng bỏ qua yếu tố thời gian. Thông điệp bạn phải cần nhớ rõ là: Không mong đợi.Dodee Crockett – tư vấn viên tài chính của Merrill Lynch cho rằng, ảnh hưởng của yếu tố thời gian trong việc đầu tư thường bị nhận định thấp nên “Kết quả là, bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để hoàn thành mục tiêu hỗ trợ gia đình & nghỉ hưu sớm.”
Tránh lạm dụng thẻ tín dụng
Nếu có thể, hãy không dùng thẻ tín dụng. Các hạn mức thẻ lớn, ưu đãi rất hấp dẫn cho người thanh toán qua thẻ tín dụng sẽ dễ khiến bạn “quá trớn” bởi những lần vung tay mua sắm. Và nếu như đã lỡ sử dụng, hãy kiểm soát nó thật gắt gao.
Xem thêm: Quản trị kinh doanh là gì? Mục tiêu của quản trị kinh doanh
Qua bài viết trên, mình đã chia sẻ tới các bạn Quản lý tài chính cá nhân là gì? Quy tắc quản lý tài chính cá nhân không phải ai cũng biết. Hy vọng bài viết sẽ mang tới các bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: (vndirect.com.vn, govalue.vn,…)
